La problemática de obtener una compensación justa de las aseguradoras
Las compañías aseguradoras que cubren al responsable del accidente, están obligadas a pagar las indemnizaciones por accidente de tráfico que hayan sufrido las personas a causa del siniestro. Así lo establece la ley.
Pero hay que entender que las aseguradoras son empresas, y, como tales, su meta es ganar dinero. Usarán todas sus estrategias, su experiencia y su conocimiento de la legislación vigente para que las reclamaciones de indemnizaciones les resulten lo menos perjudiciales posibles. Para ello, intentarán minimizar las indemnizaciones para proteger sus propios intereses.
Algunas de las tácticas más comunes incluyen:
- Ofertas iniciales insuficientes. Las aseguradoras frecuentemente realizan propuestas de indemnización que no reflejan la verdadera magnitud de los daños y perjuicios sufridos por la víctima.
- Demoras innecesarias. Las compañías suelen retrasar el proceso para la resolución del asunto de la indemnización. De esta manera, generan frustración y dificultades financieras en la víctima. Esta forma de proceder se transforma en una herramienta de presión para forzar a la víctima a aceptar una compensación inferior.
- Uso de pruebas y peritajes desfavorables a la víctima. Hay ocasiones en las que las aseguradoras trabajan con peritos y técnicos que tienen a restar gravedad a las lesiones y que cuestionan la relación causal entre el accidente y los daños causados.
- Negar la responsabilidad de su cliente. Si encuentra la menor oportunidad, la compañía de seguros negará la responsabilidad de su cliente o intentará probar que es responsabilidad compartida con el reclamante. El proceso se alarga y se perjudica la víctima.
- Una situación de conflicto especial es la que se produce cuando la compañía aseguradora de la víctima es la misma que la del causante del daño. La aseguradora debe proteger los intereses de ambas partes, y al mismo tiempo, tener sus propios beneficios económicos. Aunque debería ser imparcial y objetiva, es difícil que realmente lo sea.
El papel del abogado de una víctima de accidente de tráfico
Estos profesionales están preparados para acompañar a las víctimas en el proceso de reclamación de indemnización. Su capacitación y experiencia específicas les permiten gestionar cada etapa para obtener las indemnizaciones que correspondan.
¿De qué se ocupa el abogado especialista para proteger a su cliente, víctima de accidente de tráfico?
- Investiga exhaustivamente todos los aspectos vinculados al accidente. Analizará los hechos ocurridos para demostrar la responsabilidad del culpable, de modo que no queden dudas al respecto.
- Sabe cómo valorar y probar los daños físicos, emocionales, así como las pérdidas económicas derivadas del accidente, los gastos médicos, ingresos perdidos, daño a la propiedad y posibles secuelas a largo plazo.
- Prepara el escrito de reclamación de la indemnización y los documentos necesarios para el proceso. En caso de respuestas de las aseguradoras que propongan indemnización por debajo de lo que realmente corresponde, aconsejará a su cliente acerca de cuál es la resolución que más le conviene de acuerdo con su situación.
- Conoce el funcionamiento preciso del Baremo de Tráfico y sabe cómo se aplica a cada situación particular.
Tipos de indemnizaciones: muerte, secuelas y lesiones temporales
El Baremo de Tráfico reconoce diferentes tipos de indemnizaciones para compensar los daños sufridos por las víctimas de accidentes de tráfico.
Se clasifican en tres categorías:
- Indemnización por muerte. Los beneficiarios son los familiares directos del fallecido en el accidente.
- Indemnización por secuelas. Las secuelas son las lesiones permanentes que persisten luego de que la persona tiene el alta médica. La indemnización por secuelas tiene en cuenta el grado de afectación de la víctima y la compensa por los daños y perjuicios sufridos como consecuencia del accidente.
- Indemnización por lesiones temporales. Son las afecciones menos graves. El Baremo de Tráfico tiene en cuenta el perjuicio sufrido durante el tiempo de recuperación.
En los tres tipos de secuelas se tienen en cuenta tres categorías: el perjuicio personal básico, el perjuicio personal particular y el perjuicio patrimonial.
Valoración y cuantías de la indemnización por accidente de tráfico
La valoración de los factores que determinan la indemnización y su cuantía se realiza en función de los días impeditivos y no impeditivos, así como los puntos de secuela y otros gastos.
- Los días impeditivos son aquellos donde la persona no puede realizar las actividades que normalmente hacía antes del accidente, como trabajador, atender el hogar, estudiar.
- Los días no impeditivos son aquellos en los que la persona puede seguir cumpliendo con sus actividades habituales, aunque presente algunas molestias.
- Las secuelas se manifiestan en defectos intelectuales, físicos, orgánicos, estéticos, sensoriales. Son daños que persisten después del alta médica.
- Otros gastos ocasionados por el accidente, que deben ser probados por el reclamante.
El Baremo de Tráfico que se actualiza anualmente establece las cantidades a abonar por indemnizaciones por accidentes de tráfico.
Las cuantías por día de afectación en el 2023 son las siguientes:
- Día de perjuicio personal muy grave (internación en UCI, por ejemplo): 119,03 €
- Día de perjuicio personal grave (permanencia en hospital): 89,27 €
- Día de perjuicio particular moderado (baja laboral sin internación): 61,89 €
- Día de perjuicio personal básico (rehabilitación médica sin baja laboral): 37,71 €
La valoración de los perjuicios y daños será determinada por los médicos tratantes y por los peritos médicos designados por las aseguradoras y de las víctimas del accidente.
Para saber más sobre las indemnizaciones por accidentes
¿A quién se reclama la indemnización si el coche que provocó el siniestro no está asegurado, huyó o era robado?
En caso de que no se haya identificado el causante del accidente, las reclamaciones deben dirigirse al Consorcio de Compensación de Seguros.
¿Cómo se calcula la indemnización cuando la víctima ha padecido perjuicios muy graves, graves y moderados durante diferentes días?
Un procedimiento que suelen usar los especialistas es sumar la cuantía establecida para cada categoría. Es decir, que se sumará el número de días en los que estuvo internado en UCI y multiplicará por 119,03. Aparte, se sumará el número de días de perjuicios graves y los multiplicará por 89,27. Y así procederá con el resto del tiempo que estuvo en rehabilitación. Por último, se realizará la suma total y ese será el importe a reclamar en la indemnización.
¿Quiénes son los beneficiados por las indemnizaciones por accidentes de tráfico?
En caso de fallecimiento, los beneficiarios son los familiares directos. En caso de lesiones temporales o secuelas, la indemnización la recibe el propio lesionado.
Las reclamaciones de indemnización por accidente de tráfico suelen generar tensiones y motivos de preocupación a quien sufre los daños. No es sencillo negociar con las aseguradoras, y hay situaciones en las que se hace necesario recurrir al ámbito judicial.